Digitalisierung der Eröffnung von Girokonten und der Inanspruchnahme von Konsumkrediten dank Gesichtsbiometrie

Die Tatra banka – Teil der Raiffeisen Bank International Gruppe – ist auch dank der zentralen Systeme, die wir für sie liefern und weiterentwickeln, nicht nur in der Slowakei, sondern in der gesamten Region Mittel- und Osteuropa Innovationsführer.

Im Jahr 2018 ermöglichte die Tatra banka als erstes Finanzinstitut ihren Kund:innen, über das Smartphone Girokonten zu eröffnen und Konsumkredite in Anspruch zu nehmen, ohne dass sie physisch in einer Filiale anwesend sein mussten. Der gesamte Prozess der Identitätsprüfung und der Kontoeröffnung bzw. der Inanspruchnahme eines Kredits kann innerhalb weniger Minuten abgeschlossen werden.

Durch den Einsatz künstlicher Intelligenz und deren Verbindung mit dem slowakischen Bankwesen haben wir eine neue Art der Kundenidentifikation in die Finanzwelt gebracht. Damit haben wir erheblich dazu beigetragen, den Zugang von Kund:innen zu Bankdienstleistungen zu vereinfachen.

Für die digitale Überprüfung der Kundenidentität werden eine OCR-Technologie, die Daten aus dem Personalausweis ausliest, Gesichtsbiometrie, die sogenannte Lebenderkennung sowie der Abgleich der Kundendaten mit den Registern des Innenministeriums der Slowakischen Republik genutzt. Gerade in der Verbindung von Biometrie und Diensten der öffentlichen Verwaltung im kommerziellen Sektor liegt die Einzigartigkeit dieser Lösung.

Die Lösung wurde 2018 im Rahmen der Preisverleihung IT GALA mit dem renommierten Preis „IT-Projekt des Jahres“ ausgezeichnet und hat zugleich wesentlich dazu beigetragen, dass die Tatra banka von Global Finance die Auszeichnung „Innovativste digitale Bank der Welt 2019“ erhielt.

Unsere kontinuierliche Weiterentwicklung der Lösung ermöglichte es der Tatra banka, diese in weitere Geschäftsprozesse einzubinden, die den Digitalisierungsgrad der von ihr angebotenen Dienstleistungen erhöht und den Kund:innen einen Mehrwert gebracht haben.

Die Fernidentifikation von Kund:innen mittels Gesichtsbiometrie bzw. das Auslesen von Daten durch OCR-Technologie nutzt die Tatra banka somit heute nicht nur in Vertriebsprozessen (Girokonten, Konsumkredite), sondern auch in Serviceprozessen (Aktualisierung von Ausweisdokumenten der Kund:innen), in verschiedenen Kanälen (Internetbanking, Mobile Banking, E-Shop) und in mehreren Anwendungen (Anwendungen für die Multi-Faktor-Authentifizierung).

Seit 2023 bietet die Tatra banka zugleich die Identitätsprüfung von Kund:innen auch als Dienstleistung für Dritte an.

Laut den neuesten Daten der Tatra banka werden sogar 50 % aller neuen Konten und mehr als 90 % in der Zielgruppe der Studierenden über das digitale Onboarding eröffnet.

Das digitale Onboarding und sein Potenzial betreffen jedoch nicht nur den Finanzsektor, sondern auch die Versicherungsbranche, Telekommunikation, öffentliche Verwaltung und viele weitere Bereiche.